Betriebliche Krankenversicherung Entscheidungsgrundlagen für Geschäftsführung & HR
Die wichtigsten Fragen zur bKV.
Verständlich erklärt, rechtlich sauber eingeordnet und aus der Praxis gedacht.
Vor der Einführung einer betrieblichen Krankenversicherung stellen sich für Geschäftsführung und HR immer dieselben Kernfragen:
- Welcher Aufwand entsteht?
- Welche Kosten sind realistisch?
- Wie läuft die Umsetzung rechtssicher – und welchen Nutzen hat die bKV tatsächlich für das Unternehmen?
Die Inhalte basieren auf der praktischen Umsetzung in Unternehmen unterschiedlicher Größen sowie auf der täglichen Beratung von Geschäftsführungen und Personalverantwortlichen.
PDF zur internen Abstimmung & Entscheidungsfindung.
Themenübersicht
Grundverständnis
Was ist eine betriebliche Krankenversicherung und wofür wird sie eingesetzt?
Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist ein vom Arbeitgeber finanzierter Gesundheitsbenefit, der die gesetzliche Krankenversicherung um hochwertige Zusatzleistungen ergänzt. Die Besonderheit: keine individuelle Gesundheitsprüfung, in der Regel keine Wartezeiten und direkter Zugang zu Leistungen.
Unternehmen setzen die bKV gezielt ein, um Mitarbeiterbindung zu stärken, die Arbeitgebermarke aufzuwerten und im Wettbewerb um Fachkräfte einen spürbaren Mehrwert zu bieten.
Welche Leistungen erhalten Mitarbeitende konkret?
Die bKV deckt alltagsrelevante Gesundheitsleistungen ab, die in der gesetzlichen Krankenversicherung oft nicht oder nur teilweise enthalten sind. Die Leistungen sind flexibel kombinierbar und werden individuell auf die Bedürfnisse des Unternehmens abgestimmt:
Wichtig für HR:
- Professionelle Zahnbehandlung und hochwertiger Zahnersatz
- Professionelle Zahnreinigung
- Sehhilfen wie Brillen und Kontaktlinsen
- Heilpraktiker- und Naturheilverfahren
- Arznei-, Heil- und Hilfsmittel
- Vorsorgeuntersuchungen über den gesetzlichen Standard hinaus
- Chefarztbehandlung und Ein- oder Zweibettzimmer bei stationären Aufenthalten
- Gesundheitsbudgets für individuelle Präventionsleistungen
- Facharzt- und Arztterminservice für schnellere Behandlungstermine
- Telemedizinische Beratung und Videosprechstunden rund um die Uhr
Diese Leistungen werden als wertig, alltagsnah und direkt nutzbar wahrgenommen – ein echter Unterschied zu abstrakten Benefits.
Nutzen für das Unternehmen
Welche Vorteile bringt die bKV dem Unternehmen?
Die bKV wirkt auf mehreren Ebenen gleichzeitig und schafft messbaren Mehrwert:
Wichtig für HR:
- Stärkung der Mitarbeiterbindung durch hochwertige, täglich spürbare Leistungen
- Erhöhung der Arbeitgeberattraktivität im Recruiting und gegenüber Wettbewerbern
- Planbare Kosten ohne versteckte Zusatzbelastungen
- Geringe administrative Belastung für HR und Geschäftsführung
- Hoher wahrgenommener Nutzen bei vergleichsweise niedrigen Kosten – oft effektiver als klassische Gehaltserhöhungen
Besonders in Branchen mit Fachkräftemangel oder hoher Fluktuation wird die bKV als strategisches Instrument zur Mitarbeitergewinnung und -bindung eingesetzt.
Kosten & Planbarkeit
Welche Kosten entstehen und wie planbar sind sie?
Die Kosten sind transparent, skalierbar und budgetierbar. Sie richten sich nach der Mitarbeiterzahl, dem gewählten Leistungspaket und der vereinbarten Tarifstruktur. Wichtig: Es entstehen keine versteckten Zusatzkosten.
Viele Unternehmen stellen fest, dass die bKV-Beiträge deutlich unter den Kosten klassischer Gehaltserhöhungen liegen – bei gleichzeitig höherer Wertschätzung durch die Mitarbeitenden.
Gibt es steuerliche Vorteile?
Ja. Beiträge zur bKV können bis zur gesetzlichen Freigrenze als steuerfreier Sachbezug gewährt werden. Alternativ sind pauschale Versteuerungsmodelle möglich. Die konkrete steuerliche Ausgestaltung wird in Abstimmung mit Ihrer Steuerberatung oder Lohnbuchhaltung festgelegt.
Diese steuerliche Gestaltungsmöglichkeit macht die bKV für Unternehmen und Mitarbeitende gleichermaßen attraktiv.
Teilnahme & Gleichbehandlung
Müssen alle Mitarbeitenden teilnehmen?
Innerhalb der definierten Mitarbeitergruppe gilt der arbeitsrechtliche Gleichbehandlungsgrundsatz. Das bedeutet: Alle Mitarbeitenden dieser Gruppe werden einbezogen. Ausnahmen bestehen bei Elternzeit, längerer Krankheit oder entgeltfreien Zeiten.
Diese Regelung stellt sicher, dass alle Mitarbeitenden vom gleichen Benefit profitieren – ohne Unterschiede nach Alter, Gesundheitszustand oder Position.
Können Mitarbeitende widersprechen?
Ja. Mitarbeitende haben das Recht, dem Einschluss zu widersprechen. Ein finanzieller Ausgleich oder eine Auszahlung ist arbeitsrechtlich nicht vorgesehen.
Gibt es eine Gesundheitsprüfung oder Wartezeiten?
Nein. Die Aufnahme in die bKV erfolgt ohne individuelle Gesundheitsprüfung – unabhängig vom Gesundheitszustand, Alter oder bestehenden Vorerkrankungen. In der Regel gibt es auch keine Wartezeiten, sodass Mitarbeitende die Leistungen unmittelbar nach Vertragsstart nutzen können.
Das ist ein zentraler Vorteil gegenüber privaten Zusatzversicherungen, die oft Gesundheitsprüfungen verlangen und Vorerkrankungen ausschließen.
Administration & HR-Aufwand
Wie hoch ist der administrative Aufwand für das Unternehmen?
Der administrative Aufwand ist gering und vollständig digital organisiert. Die Verwaltung erfolgt über ein Arbeitgeberportal, in dem Ein- und Austritte bis zum 15. des Folgemonats gemeldet werden.
Wichtig für HR:
- An- und Abmeldungen über ein übersichtliches digitales Portal
- Keine Leistungsprüfung durch das Unternehmen
- Keine Rechnungsbearbeitung durch HR
- Mitarbeitende rechnen im Leistungsfall direkt mit dem Versicherer ab
HR-Abteilungen und Führungskräfte werden dadurch spürbar entlastet. Der Verwaltungsaufwand liegt deutlich unter dem klassischer Benefits wie Fahrtkostenzuschüssen oder Essensgutscheinen.
Ansprechpartner & Betreuung
Wer ist Ansprechpartner für das Unternehmen und die Mitarbeitenden?
Paul Neumann ist Ihr persönlicher Ansprechpartner – von der Einführung über die Kommunikation bis zur laufenden Betreuung. Die Zusammenarbeit erfolgt gemeinsam mit der Bezirksdirektion Heinrich, die strukturierte Prozesse und langjährige Erfahrung in der betrieblichen Vorsorge mitbringt.
Wichtig für HR:
- Feste persönliche Ansprechpartner – keine Hotline, keine wechselnden Zuständigkeiten
- Strukturierte Begleitung für HR und Geschäftsführung bei Einführung und Administration
- Unterstützung bei der internen Mitarbeiterkommunikation
- Für Mitarbeitende: feste telefonische Sprechzeiten, digitale Services rund um die Uhr und Zugriff auf die App
Diese persönliche Betreuung sorgt dafür, dass Unternehmen nicht mit administrativen Fragen allein gelassen werden und Mitarbeitende bei Fragen schnell Unterstützung erhalten.
Krankheit, Elternzeit & Fluktuation
Was passiert bei Krankheit oder Elternzeit?
In definierten Fällen – etwa bei längerer Krankheit oder Elternzeit – wird der Arbeitgeber von der Beitragszahlung befreit. Der Versicherungsschutz für die Mitarbeitenden bleibt jedoch bestehen.
So bleibt der Benefit auch in besonderen Lebenssituationen erhalten, ohne dass das Unternehmen dafür zahlt.
Können Mitarbeitende die Versicherung nach Austritt fortführen?
Ja. Mitarbeitende haben das Recht, den Versicherungsschutz nach dem Ausscheiden privat fortzuführen – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Das erhöht die Wertschätzung und schafft langfristige Bindung auch über das Arbeitsverhältnis hinaus.
Rechtliche Grundlagen & Datenschutz
Welche rechtlichen Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
Für die DSGVO-konforme Übermittlung von Mitarbeitendaten an den Versicherer ist eine arbeitsrechtliche Grundlage erforderlich – in der Regel eine Betriebsvereinbarung oder eine alternative Regelung wie eine Gesamtzusage.
Die Abstimmung und Umsetzung wird von Paul Neumann und der Bezirksdirektion Heinrich strukturiert begleitet, sodass kein zusätzlicher organisatorischer Aufwand für das Unternehmen entsteht.
Einführung & Umsetzung
Wie läuft die Einführung einer bKV konkret ab?
Die Einführung erfolgt in klaren, planbaren Schritten:
Wichtig für HR:
- 1. Entscheidung und Auswahl des passenden Leistungspakets
- 2. Klärung der arbeitsrechtlichen und datenschutzrechtlichen Grundlage
- 3. Vertragsunterzeichnung
- 4. Meldung der Mitarbeitenden (z. B. per Excel-Liste über das Portal)
- 5. Interne Mitarbeiterkommunikation und offizieller Start
Paul Neumann begleitet Sie durch alle Schritte – von der Tarifauswahl über die rechtliche Absicherung bis zur Kommunikation gegenüber den Mitarbeitenden. Das Unternehmen wird dadurch vollständig entlastet.
Vertragslaufzeit & Sicherheit
Wie lange ist das Unternehmen gebunden?
Die Erstlaufzeit beträgt zwei Jahre. Danach verlängert sich der Vertrag jeweils um ein Jahr, sofern nicht gekündigt wird. Diese Struktur schafft Planbarkeit für beide Seiten.
Was passiert bei Zahlungsverzug?
Bei ausbleibenden Beiträgen kann der Versicherer die Mitarbeitenden über den Zahlungsverzug informieren. Um dies zu vermeiden, wird auf klare Zahlungsprozesse und frühzeitige Unterstützung durch Paul Neumann geachtet.
Wenn Sie prüfen möchten, ob die bKV zu Ihrer Unternehmensgröße passt
und wie eine Einführung konkret aussehen würde, reicht ein kurzer, unverbindlicher Austausch.